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银行业:银行财富管理意识觉醒 模式升级!评招商财富开放平台发

作者: admin 来源:未知 发布时间:2021-07-19

关键词: 平安基金, ┊阅读:次┊

  1、招行:7 月15 日,招行举办财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会。

  2、平安:7 月15 日,公众号“平安票号”公布,平安线上全面主推C 类基金份额,近1600 只基金0 申购费;超3000 只A 类份额基金申购费率降至1 折。

  1、从产品销售模式到买方服务模式。7 月15 日招行发布财富开放平台,并启动“初心计划”。(1)平台化:向以客户为中心转型。招商银行向基金、保险、理财等资管机构开放自己的客户,同时满足客户财富管理的需求。在平台上向资管机构提供营销、客户经营、数据的赋能服务。(2)体系化:锻造全方位财富管理能力。初心计划通过“财富管理价值观、资产配置方法论、数字化工具和模式、赋能型数字化财富中台”,体系化升级招行财富管理能力。截至最新,平台已有50 余家机构入驻,招行零售客户突破1.6 亿,AUM 已突破10 万亿,同比增速保持在20%以上。平安此前也推出银基开放平台。招行和平安财富管理的战略升级举措,意味着银行从以往的销售导向,转向客户服务为导向。

  2、低费率有望激活价格敏感型客户。平安银行在推出银基开放平台后,近日宣布线上全面主推C 类基金份额,并下调3000+只基金的申购费率至1 折。

  (1)从外延扩张到客户经营。平安零售客户数超1.1 亿户,而存量公募AUM以财富私行客户为主,财富私行客户数仅100 多万,零售客户还有很大挖掘空间。在支付限额和账户体系上相较互联网平台有优势,但此前代销费率相对较高,沉睡的零售客户可能因价格因素流向其他平台。本次平安线上主推C类产品,并将部分A 类基金代销费率下调至1 折后,价格与互联网平台打平,策略改变后有望激活存量长尾客户。

  (2)做大蛋糕,对存量影响小。①从存量费率来看,2020 年代销非货币基金1494 亿,代销公募收入8.5 亿,对应平均费率57bp。而当前无论是A 类还是C 类含权产品,基本费率都在50-60bp 以上。因此预计影响不大。②从增量结构看,本次线上营销活动主要针对互联网年轻客群,且线上服务不会额外占用服务和成本,因此是做增量业务。188444黄大仙高手论云将客户引流进入银行之后,通过陪伴式服务增强粘性获取收益。

  3、正版资料58彩开奖手机开奖,财富管理再升级,提升估值中枢。大财富管理将逐步从销售导向的“卖方销售”模式,升级为客户服务导向的“买方服务”模式,发展驶入快车道。未来有望在财富管理赛道上走出来的银行,收入洁净、增长持续。我们认为可将财富管理进行PE 分部估值,使得财富管理银行估值系统性提升。再次重申目标价33.21 元,对应21 年2.0 倍PB,现价空间54%;目标价62.50 元,对应21 年2.2 倍PB,现价空间22%。

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